Живеем в динамичен свят, в който всеки от нас търси сигурност и стабилност. Според проучване на Асоциацията на българските застрахователи* здравето, семейството и децата са сред най-важните ценности за българите. Това едва ли изненадва някого – всички искаме най-доброто за хората, които обичаме. Но подобни данни са и добър повод да се замислим: как реално се грижим за най-скъпото в живота си?
Начините са много, а застраховката „Живот“ е един от най-ефективните. Тя е не просто продукт, а отговорност и грижа към себе си и близките. Независимо дали мислиш за бъдещето на децата си, за подкрепа в трудни моменти или просто искаш да знаеш, че си направил всичко възможно за спокойствието на семейството – животозастраховането е разумният избор.
Какво всъщност представляват застраховките „Живот“?
Преди да обясним в детайли характеристиките и предимствата на този тип защита, важно е да уточним какво по същество представляват застраховките „Живот“ и по какво се различават от здравните и други типове застраховки.
Едно от общите неща между животозастраховането и здравното застраховане е, че и двете са насочени към хората и носят полза за тях. Въпреки това те представляват отделни направления, с цел покриване на различни рискове. Здравното застраховане покрива приоритетно разходите за лечение и медицинско обслужване при заболявания или наранявания и няма спестовен характер.
Застраховката „Живот“, от своя страна, осигурява финансова защита в случай на смърт или трайно намалена работоспособност. Тя може да бъде краткосрочна – за период от 1, 3, 5 години, или дългосрочна – за период от 25 и повече години. Обикновено се предлага с пакет от допълнителни застраховки, които дават възможност за избор на максимално широк обхват от рискове. Може да покрива например заболяване или злополука, настъпване на тежки животозастрашаващи заболявания или състояния като рак, инсулт или инфаркт, болничен престой и др.
При дългосрочните застраховки „Живот“ застрахователят има задължение, при настъпване на застрахователно събитие или изтичане срока на застраховката, да изплати договорената застрахователна сума или част от нея на бенефициента (ползващото се лице) по полицата. В замяна на това обещание, клиентът заплаща определена застрахователна премия (т.е. вноска).
Защо застраховката „Живот“ е повече от финансова защита?
Обикновено хората асоциират думата „застраховка“ с неприятни непредвидени събития. Разбира се, в основата си покритието ѝ е насочено именно към такива, но това съвсем не трябва да поставя на заден план изключително положителния аспект в поглед към бъдещето. Застраховката „Живот“ е преди всичко инструмент за създаване на стойност във времето. В много случаи тя комбинира елементи на защита и натрупване на средства – тоест не само покрива рискове, но и изгражда капитал, който ще бъде достъпен за застрахования в бъдеще.
Нека посочим основните ползи на застраховката „Живот“:
1. Финансова подкрепа в тежки моменти
Често сме склонни да омаловажаваме риска с изрази като „На мен няма да се случи.“ Проучване на Vienna Insurance Group** показва, че едва 36% от хората в България оценяват вероятността от реализиране на даден риск, свързан с живота и здравето им. Вероятност за неприятности обаче винаги има. Загубата или сериозната физическа травма на любим човек носи със себе си не само емоционална, а и финансова тежест предвид загубата на доход (понякога основен) за домакинството. Именно тук сключването на животозастраховка би било от огромна полза. Застраховайки себе си, си сигурен, че близките ти ще получат важна финансова подкрепа при неприятен развой на събитията.
2. Натрупване на средства
Съществуват дългосрочни застрахователни планове със спестовен елемент, както и такива, свързани с инвестиционни фондове. Те ти позволяват да планираш разходите си за осъществяване на бъдещи планове, включително осигуряване на по-добър стандарт на живот в пенсионна възраст. За много хора е трудно систематично да заделят спестявания от дохода си. Други искат да спестяват, но търсят алтернатива, която да запази парите им от инфлацията. Трети разполагат със свободни средства и търсят по-голяма доходност за парите си, но се притесняват да инвестират директно на борсата в акции. В тези случаи спестовните застраховки „Живот“ са удачно решение за създаване на финансова дисциплина, докато инвестиционните застраховки могат да осигурят достъп до международните инвестиционни пазари. При всички случаи и двата вида дават нужната финансова и застрахователна защита.
3. Сигурност за децата
Винаги можеш да избереш застраховка „Живот“, създадена специално с мисъл за твоите деца. По своята същност тя представлява дългосрочен продукт, чрез който за период между 10 и 25 години спестяваш средства, предназначени да обезпечат образованието и житейския старт на детето, в полза на което е сключена.
4. Данъчни облекчения
Застраховката „Живот“ (спестовна или инвестиционна) ти дава възможност да плащаш по-малко данъци, като същевременно може да се радваш на по-голям разполагаем доход. Това е така, защото този вид застраховка осигурява данъчни облекчения. Те се ползват, като годишната данъчна основа (основата за изчисляване на данъка) се намалява с определена сума – сбор от платените през годината премии по застраховка „Живот“. Сумите, с които може да се намали данъчната основа, са ограничени до 10% от нея.
5. Защита при несъстоятелност на застраховател
Този фактор е изключително важен, макар и не толкова известен – вземанията по животозастраховките на едно лице са гарантирани до 196 000 лв. от Обезпечителен фонд. Това означава, че ще получиш натрупаната застрахователна сума в този лимит дори ако застрахователят претърпи фалит.
6. Гъвкавост, съобразена с плановете ти
Както житейските, така и финансовите обстоятелства са строго индивидуални при всеки човек – същото се отнася и до защитата от възможни рискове и личните цели, които бихме искали да осигурим. Затова разнообразието от животозастраховки позволява да избереш индивидуални условия, които най-добре съответстват на бюджета и целите ти. Консултантите на „Булстрад Живот“ са на разположение, за да ти помогнат да направиш най-оптималния за теб избор в тази посока.
Застраховката „Живот“ е инвестиция, която се измерва не само в пари, а в увереност, че каквото и да се случи, си направил най-доброто за своите близки. Защото инвестиция в сигурност и спокойствие е инвестиция в бъдещето на онези, които обичаме най-много.
*Проучване на Асоциацията на българските застрахователи от 2024 г.
**Study by Gallup International on behalf of the Vienna Insurance Group (VIG), 2023